ทำประกัน unit link ดีไหม เหมาะกับใคร พร้อมบอกสิ่งที่ต้องพิจารณาก่อนซื้อประกัน

[muthita]

หากคุณเป็นคนที่อยากทำประกัน และอยากลงทุนอยู่ในขณะเดียวกัน ประกันชีวิตควบการลงทุนหรือ unit link กันอยู่ แต่ยังไม่ค่อยเข้าใจว่าเป็นประกันแบบไหน แตกต่างจากประกันชีวิตแบบเดิม ๆ ยังไงและเหมาะกับคุณหรือไม่

รู้จัก ประกัน  unit link คือ อะไร
ก่อนอื่นควรทำความเข้าใจประกันชีวิต Unit linked คือ ประกันที่เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการทำประกันชีวิตและรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้ รวมถึงมีความสนใจติดตามสถานการณ์ ความรู้จัดพอร์ตการลงทุนของตนเองได้ เรียกว่าเป็นการลงทุนผ่านการทำประกันนั่นเอง หากรับความเสี่ยงจากการลงทุนไม่ได้ ก็ควรนำเงินไปซื้อประกันอย่างอื่น เช่น ประกันสะสมทรัพย์ ประกันเงินบำนาญ    ประกันเดินทางต่างประเทศ กรุงไทยประกันมะเร็ง กรุงไทย  ประกันตลอดชีพ ซึ่งจะรู้จำนวนเงินคืนแน่นอนและไม่มีความเสี่ยงด้วย
ส่วนประกันชีวิตแบบอื่น ๆ นั้นแตกต่างออกไป ไม่ว่าจะเป็นประกันชีวิตตลอดชีพ, ประกันชั่วระยะเวลา หรือประกันสะสมทรัพย์ มีความคุ้มครองหรือมีเงินออม แต่ไม่เกี่ยวข้องกับการลงทุนเลย ด้วยเหตุนี้ ประกันชีวิตควบการลงทุน คือ ทางเลือกที่เหมาะกับคนขยันเรียนรู้และมีความเข้าใจ รู้จักปรับเปลี่ยนพอร์ตการลงทุนที่เหมาะสม และรับความเสี่ยงได้เพื่อสร้างผลตอบแทนที่อาจสูงหรือต่ำกว่าเดิมในระยะยาว
สรุปว่า unit link คือ ประกันที่มาพร้อมหน่วยลงทุนของกองทุนรวมที่บริษัทประกันเลือกไว้ และให้อิสระให้เราเลือกเองได้เลยว่าจะลงทุนในกองทุนอะไร เป็นสัดส่วนเท่าไร เราจึงมีโอกาสได้รับผลตอบแทนมากกว่าการทำประกันแบบดั้งเดิม แต่คนทำประกันก็เป็นผู้รับความเสี่ยงเองด้วย

รู้จักประกัน Unit Link มีกี่ประเภท

1.จ่ายเบี้ยครั้งเดียว เริ่มต้นขั้นต่ำราว 100,000 บาท มักจะให้วงเงินประกันค่อนข้างน้อยเพียง 110%-150% ของเบี้ยประกัน ระยะเวลาคุ้มครองตลอดชีพหรือตามข้อตกลงของกรมธรรม์ เหมาะสำหรับการลงทุนมากกว่าความคุ้มครองจากประกันชีวิต
2.จ่ายเบี้ยเป็นรายงวด หรือจ่ายเป็นประจำทุก 1 เดือน, 3 เดือน, 6 เดือน หรือรายปี ให้วงเงินคุ้มครองเป็นหลัก เรียกว่าเน้นประกันชีวิตมากกว่าการลงทุนเพื่อความมั่งคั่ง ถ้าต้องการก็ปรับเพิ่มหรือลดทุนประกันชีวิตได้ตลอดเวลาตามต้องการ

unit link ดีไหม เทียบกับประกันชีวิตอื่น
1.การลงทุน: unit link แบ่งส่วนหนึ่งคุ้มครองชีวิต อีกส่วนเป็นเบี้ยประกัน ผู้ทำประกันมีอิสระเลือกลงทุนในกองทุนรวมเอง เพิ่มหรือลดสัดส่วนของเบี้ยประกันที่จะชำระได้เอง, ประกันชีวิตแบบอื่น บริษัทประกันชีวิตเป็นผู้นำเงินไปลงทุนเอง
2.ผลตอบแทน: unit link ไม่การันตีผลตอบแทนจากการลงทุน มีโอกาสได้รับผลตอบแทนสูงกว่าประกันชีวิตทั่วไป, ประกันชีวิตแบบอื่น จ่ายผลตอบแทนแน่นอนตามที่บริษัทประกันกำหนดไว้
3.มูลค่าเงินสด: unit link รับเงินสดจากผลการดำเนินงานของกองทุนที่ลงทุน มีค่าใช้จ่ายในการถอนเงินสดด้วย, ประกันชีวิตแบบอื่น รับมูลค่าเงินสดชัดเจนตามกรมธรรม์
4.การเปิดเผยค่าใช้จ่าย: unit link แสดงรายละเอียดค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ชัดเจน, ประกันชีวิตแบบอื่น ประกันโรคมะเร็ง    ไม่เปิดเผยรายละเอียดค่าใช้จ่าย แต่สอบถามได้
5.การลดหย่อนภาษี: unit link ลดหย่อนภาษีได้เฉพาะส่วนของประกันชีวิต สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท แต่ส่วนของการลงทุนลดหย่อนภาษีไม่ได้, ประกันชีวิตแบบอื่น นำไปลดหย่อนภาษีได้

ประกัน unit link เหมาะกับใคร
Unit Link ยังถือว่าใหม่สำหรับประเทศไทย คนส่วนใหญ่ยังไม่ค่อยเข้าใจนัก ประกันประเภทนี้ไม่ใช่เครื่องมือการลงทุนระยะสั้นเพื่อให้เงินงอกเงยเหมือนกับกองทุนรวม แต่เป็นการวางแผนการเงินที่มีความยืดหยุ่น ช่วยให้ปรับเพิ่มหรือลดทุนประกัน ประกันเดินทางต่างประเทศ กรุงไทย ถอนเงินบางส่วน หรือหยุดจ่ายเบี้ยในช่วงจังหวะที่ชีวิตกำลังลำบากหรือไม่แน่นอน ซึ่งถ้าเป็นประกันแบบอื่นๆ แล้วทำได้ยาก สามารถศึกษาข้อมูลประกันเดินทางต่างประเทศ    ที่ https://krungthai.com/th/personal/insurance/accident/travel/32